(21 de Junio)
¿Cuánto dinero hay en México?
Bueno, según la última información publicada por el Banco de México en su sitio web, al cierre del mes de mayo de 2007, había un total de 20,930,411,000 piezas monetarias (entre billetes y monedas) en circulación que representan $406,779,064,700 pesos, obviamente algunos de ellos en poder del público y otros más en las cajas de los bancos.
A continuación el detalle:

Una división curiosa, si la población estimada de México actualmente es 108,700,891; eso quiere decir que si en este momento bajara Dios de los cielos y repartiera todo el dinero que hay en el país en partes exactamente iguales, nos tocaría de a $3,742.19 pesos por cabeza. A propósito de esto, alguna vez oí, leí, contaron o me contaron que a alguien le habían contado que un cierto judío rico y viejo dijo que si el buen Dios bajara de los cielos para repartirnos el dinero a los mexicanos en partes iguales, al cabo de 15 días los judíos ya lo volverían a tener todo ellos otra vez.
Pero el propósito de esta entrada no es ahondar sobre las predisposiciones históricas para el buen manejo de los dineros que tiene la raza judía, sino reflexionar a propósito de las medidas que está tomando nuestro gobierno para que dejemos de ser tan afectos a usar monedas y billetes y comencemos a preferir los medios electrónicos de pago.
Para responder con mayor precisión la primera pregunta, un poco más de teoría es necesaria, ya que no podemos tomar solamente el valor de las monedas y billetes en circulación para saber cuánto dinero hay en el país. En macroeconomía se cuenta con el concepto de "oferta de dinero" que describe la cantidad de éste que se encuentra en determinado momento disponible en una economía para el pago de bienes y servicios, así como de títulos de crédito. Para la existencia del concepto de oferta de dinero obviamente es necesaria la existencia previa de un Banco Central y un sistema financieros mediante el cual circula la masa monetaria. La oferta de dinero se suele describir mediante los llamados "agregados monetarios" que representan las diversas definiciones del almacenamiento de valor que implican el concepto de dinero. Los agregados monetarios se suelen denominar con la letra "M" y un número que va del 0 al 4; dependiendo de cada Banco Central las definiciones pueden ser distintas, aunque los conceptos generales son los mismos.
Los agregados monetarios que define el Banco de México son los siguientes:
M1 incluye:
Billetes y monedas en poder del público
Cuentas de cheques en moneda nacional y moneda extranjera en bancos residentes
Depósitos en cuenta corriente en bancos residentes (m.n. y m.e.)
Depósitos a la vista de las Sociedades de Ahorro y Préstamo
M2 incluye:
M1
más:
Captación interna de bancos residentes
Captación de Sociedades de Ahorro y Préstamo
Valores públicos en manos de residentes
Valores privados
Fondos de Ahorro para el retiro
M3 incluye:
M1 + M2
más:
Activos financieros en poder de no residentes (que pueden ser todos los mismos conceptos de M2, i.e. captación de bancos, valores públicos, etc.)
M4 incluye:
M1 + M2 + M3
más:
Captación de sucursales y agencias de bancos mexicanos fuera del país
Según Banco de México, a abril de 2007, el valor en pesos mexicanos de M4, que comprende todos los agregados anteriores (incluyendo el cálculo que ya sacamos de monedas y billetes en circulación) es de $5,157,904,844,240; es decir, una cifra aproximadamente 13 veces mayor que el mero valor de los billetes y monedas en circulación. Este valor representa: todas las monedas, todos los billetes, todas las cuentas de ahorro, nómina, cheques, inversión, fondos que mexicanos y extranjeros tienen en México y en sucursales de bancos mexicanos en el extranjero, los bonos de deuda del Gobierno Federal, el FOBAPROA y todo lo demás que se les ocurra.
Mismo cálculo que arriba... si baja Dios del Cielo y reparte este dinero nos toca de a $47,450.44 pesos; ya va siendo más...
Bueno, cambiemos de tema por un momento. Vean estas fotografías:


Me disculpo por la mala calidad que tienen, pero las tomé con mi télefono celular, a falta de una cámara digital apropiada.
Lo que están viendo es el "infield" del Hipódromo de Las Américas esta mañana de finales de junio de 2007. Probablemente no se aprecia a simple vista, pero dentro hay (me dicen) 500 automóviles Jetta, completamente nuevos que Boletazo espera entregar este fin de semana.
Lo que me recuerda, que a principios del año 2005, su servidor mismo fue beneficiario de este programa y recibió un Dodge Neon del año, y todo por una simple compra de menos de 500 pesos a finales del 2004 con mi tarjeta de crédito.
¿Quién es Boletazo? En la publicidad se omite sistemáticamente la identidad del programa y me he encontrado que muchas personas lo desconocen. Se ha llegado a pensar inclusive que Boletazo era un programa de concurso, bajo los auspicios de las televisoras. Generalmente se pone mucho énfase en ¿quién respalda Boletazo? Pero mi pregunta es ¿quién ES Boletazo...?

La realidad es que Boletazo es un proyecto que desarrolló la Secretaría de Hacienda hacia principios del 2004 cuyo principal objetivo es acelerar que el medio de pago predominante en el país sea la tarjeta de débito o crédito, además de contar con mejores mecanismos para fiscalizar a las micro y pequeñas empresas, ya que inherentemente, los pagos en efectivo son dificilmente rastreables.
Específicamente, existe un decreto emitido por Fox que permite a la banca beneficiarse de ciertas concesiones fiscales durante el período 2005-2008 para contribuir con el Programa de Fomento de Medios Electrónicos de Pago, que pretende reducir las comisiones por uso de tarjetas de débito y habilitar 300 mil comercios y establecimientos en toda la República con terminales de pago.
Obviamente, no se trata solamente de dotar los comercios con la terminal con condiciones preferenciales, sino que los ciudadanos deben preferir el uso de tarjetas de débito o crédito para hacer sus pagos y utilizar cada vez menos el efectivo. Aquí es donde entran las promesas de los millones de pesos en premios que nos ofrece Boletazo. Y aparentemente los resultados han sido buenos; carezco de datos más recientes, pero durante el primer año de operación del Programa, la Dirección General de Boletazo afirmó que en comparación con el mismo período del año 2003, el monto de las transacciones y pagos vía tarjeta de débito había crecido en un 27%.
Así que, los quinientos coches no vienen de la nada. Salen de nuestros mismos impuestos, en una brillante estrategia del fisco para transladar valor del agregado M1 a los niveles superiores y volver más electrónico todo el modelo de transacciones y pagos en México; ya que ciertamente somos un pueblo que sigue acostumbrado al efectivo y dichos pagos en efectivo proliferan especialmente en la economía subterránea.
Ahora bien, esto no necesariamente sería malo, recientemente ví sendos artículos sobre los servicios XBox Live y iTunes en territorio japonés. Resaltaba el hecho curioso de que Japón, a pesar de ser una de las economías más desarrolladas del planeta, tiene una penetración de tarjetas de crédito bajísima, lo que impedía la operación de estos dos servicios de una manera eficaz para llegar al grueso de la población. La solución que encontraron Microsoft y Apple fue ofrecer tarjetas de pre-pago, con lo cual los japoneses pueden seguir manejándose en numerario y contar con acceso fácil y cómodo a esos dos servicios. Entiendo que esta modalidad prevalece en Japón, ya que nuestros amigos nipones no son afectos a contar con tarjetas de crédito y manejan sus transacciones predominantemente en efectivo, igual que los mexicanos. Sin embargo, Japón no tiene el problema de economía subterránea ni de evasión fiscal que nosotros.
En fin, hemos comentado sobre el significado del dinero, de cuánto hay en México y de cómo a nuestra autoridad fiscal le interesa que usemos menos billete y moneda y prefiramos el tarjetazo, con la promesa de que gratis y automático, tú también puedes ganarte un coche en Boletazo.